Hvor høy kredittscore må man ha for å få et kredittkort til reise?

Det korte svaret er at norske banker typisk forventer en kredittscore i kategorien «moderat risiko», som tilsvarer omtrent 50 poeng eller høyere på en skala fra én til 100, for å innvilge reisevennlige kredittkort med gode fordeler. Men det er ikke et absolutt tall. Inntekt, eksisterende gjeld og betalingshistorikk vurderes alltid i kombinasjon, og to søkere med identisk score kan få ulikt utfall avhengig av den samlede økonomiske profilen.

Det er likevel et nyttig utgangspunkt. Forstår du hva scoren din faktisk betyr, og hva bankene ser etter, er du langt bedre rustet til å søke riktig kort til riktig tidspunkt.

Derfor trenger du et kredittkort når du reiser

Mange som reiser tror at et debetkort eller et forhåndsbetalt reisekort er tilstrekkelig. For enkle kjøp fungerer det helt fint. Men så snart du skal sjekke inn på hotell, leie bil eller uforutsette utgifter dukker opp, kan du støte på begrensninger.

Hoteller legger en autorisasjonsreservasjon på kortet ved innsjekk, typisk mellom 2 000 og 10 000 kroner avhengig av hotell og varigheten av oppholdet. Formålet er å sikre seg mot skader og ubetalte minibartillegg. Med et debetkort fryses disse pengene på kontoen din i inntil ti virkedager etter utsjekk. Det betyr at du i praksis har langt mindre tilgjengelig kapital enn du trodde mens du reiser. Med et kredittkort skjer reservasjonen mot kredittrammen, og de faktiske pengene dine forblir tilgjengelige.

Leiebiler er enda mer problematiske med debetkort. De fleste internasjonale leiebilselskaper krever kredittkort ved henting, og noen nekter rett og slett å leie ut til kunder uten et. Autorisasjonsbeløpet kan ligge på mellom 5 000 og 25 000 kroner, og igjen er det midler som blokkeres fra kontoen din i dagevis.

Valutapåslaget er en annen kostnad som fort blir synlig på lengre reiser. De fleste norske debetkort og forhåndsbetalte reisekort legger på et gebyr på én til tre prosent per valutatransaksjon, i tillegg til Visa eller Mastercard sin vekslingskurs. Over en to ukers reise med daglige kjøp kan dette utgjøre flere hundre kroner i unødvendige kostnader. De beste reisekredittkortene har null i valutapåslag og bruker interbankraten direkte.

Reiseforsikring er kanskje den mest undervurderte fordelen. En rekke norske kredittkort inkluderer reise- og avbestillingsforsikring som en del av kortfordelen, forutsatt at reisen er betalt med kortet. Denne forsikringen kan i mange tilfeller erstatte en separat reiseforsikring til 1 000 til 3 000 kroner per tur, og dekker forsinkede bagasje, kansellerte avganger og akutte legebesøk. Debetkort og forhåndsbetalte kort inkluderer sjelden tilsvarende dekning.

Hvilken kredittscore krever bankene for et reisekredittkort?

Norske kredittopplysningsbyråer opererer med en skala fra 1 til 100, der høyere score betyr lavere risiko for mislighold. Bankene bruker ikke en universell grense, men det er mulig å skissere hva de ulike segmentene realistisk sett åpner for.

Score mellom én og 40 klassifiseres som høy risiko. I dette segmentet er det svært vanskelig å få innvilget usikret kreditt i det norske markedet. Betalingsanmerkninger, inkassosaker eller en kombinasjon av høy gjeld og lav inntekt er typiske årsaker. Kredittkort med reisefordeler, som krever en viss kredittverdighet for å forsvare programmet fra bankens side, er i praksis utilgjengelige her.

Score mellom 41 og 70 betegnes som middels risiko. I dette segmentet kan du få innvilget enkle kredittkort med lav kredittramme, men reisekort med valutafritak, lounge-tilgang og innebygd forsikring vil de fleste banker avvise eller tilby med svært begrenset ramme. Noen nettbaserte finansinstitusjoner med høyere risikoappetitt kan gi tilbud, men til dårligere betingelser.

Score mellom 71 og 85 er det som typisk defineres som lav risiko, og dette er det reelle inngangsvinduet for de fleste reisevennlige kredittkort i det norske markedet. Her vil du normalt kvalifisere for kredittkort fra aktører som Norwegian Reward, SAS EuroBonus og de fleste bankenes standardreisekort, forutsatt at inntekten er tilstrekkelig og gjeldsgraden ikke er for høy.

Score mellom 86 og 100 er den øverste kategorien, gjerne betegnet som svært lav risiko. Her åpner seg de beste tilbudene med høyere kredittramme, bedre forsikringsdekning og mer attraktive bonusprogram. Søknader i dette segmentet behandles normalt raskt og uten ekstra dokumentasjonskrav.

Det er verdt å merke seg at scoren er ett element i en helhetsvurdering. En person med score på 78, fast jobb og lav eksisterende gjeld vil typisk ha bedre sjanse enn en med score på 82 men fire aktive forbrukslån og ubenyttede kredittrammer. Banken ser på det samlede bildet.

Hva du bør gjøre før du søker

Det er fristende å søke om det reisekortet med best anmeldelser og håpe på det beste. Men en avvist søknad registreres, og mange avslag på kort tid kan i seg selv svekke kredittsituasjonen din. Det kloke er å sjekke utgangspunktet ditt før du søker.

Å sjekke sin egen kredittscore påvirker ikke scoren din negativt, det er kun søknader fra långivere som registreres. Med en oppdatert oversikt over scoren din, hvilke opplysninger som ligger til grunn og om det finnes feil eller foreldede registreringer, kan du søke med langt større selvtillit.

Hvis scoren din er lavere enn forventet, er det sjelden ett enkelt tiltak som løser det. Betaling av utestående krav, reduksjon av ubenyttede kredittrammer og en periode uten nye lånesøknader er alle grep som typisk løfter scoren over tid. Seks til tolv måneder med jevnt godt betalingsmønster kan gjøre en merkbar forskjell.

Reisekortet er verdt å kvalifisere seg for

Et godt reisekredittkort er et av de mest verdifulle verktøyene for deg som reiser jevnlig. Ikke fordi det lar deg bruke penger du ikke har, men fordi det gir deg reell trygghet, sparer deg for valutakostnader og sørger for at du ikke blokkerer din egen likviditet på hoteller og leiebiler.

Veien dit starter med å vite hvor du står. Sjekk scoren din, forstå hva den betyr, og søk det kortet du faktisk kvalifiserer for, ikke det du håper å få.

For flere relaterte artikler – klikk på lenkene: BANK OG FINANS – BETALINGSMIDLER – FERIE OG FRITIDSREISER – FORBRUKERØKONOMI – FORRETNINGSREISER – KREDITTKORT – PENGER – REISEFORSIKRING – REISEKOSTNADER – VALUTAKURSER